La règle 50/30/20 : une façon simple de répartir vos revenus

Si un budget détaillé vous semble trop lourd, la règle 50/30/20 vous donne trois enveloppes au lieu de trente catégories. Voici comment elle fonctionne et quand l’assouplir.

Par l’équipe Spendora · Mis à jour le 7 novembre 2026 · 3 min de lecture

La règle en une phrase

Répartissez vos revenus nets en trois parts : 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes.

C’est un point de départ, pas une loi. Son intérêt : elle se retient facilement et montre vite si vos dépenses sont déséquilibrées.

Ce qui va dans chaque enveloppe

Besoins (50 %) : loyer ou crédit immobilier, énergie, courses, transport pour aller travailler, assurances, mensualités minimales de crédit – tout ce que vous devez payer pour vivre et travailler.
Envies (30 %) : restaurants, loisirs, shopping, hobbies, voyages, abonnements que vous pourriez résilier.
Épargne et dettes (20 %) : épargne de précaution, objectifs d’épargne, retraite et tout remboursement au-delà du minimum.

Un exemple

Avec un revenu net de 3 000 par mois, la règle propose 1 500 pour les besoins, 900 pour les envies et 600 pour l’épargne et les remboursements supplémentaires.

Si vos besoins coûtent déjà 1 800, vous êtes à 60 %. Ce n’est pas un échec : cela veut simplement dire que l’enveloppe envies ou épargne doit être plus petite jusqu’à ce que quelque chose change.

Quand modifier les pourcentages

Dans les villes où les loyers sont élevés, les besoins peuvent facilement dépasser 60 %. Une répartition 60/20/20 ou 60/30/10 vaut toujours bien mieux que pas de plan du tout.

Si vous avez des dettes coûteuses, envisagez de basculer une partie de l’enveloppe envies vers les remboursements pendant un temps – par exemple 50/20/30 – jusqu’à ce que la dette soit soldée.

Comment l’appliquer dès ce mois-ci

Trouvez votre revenu mensuel net.
Multipliez-le par 0,5, 0,3 et 0,2 pour obtenir vos trois objectifs.
Classez chacune de vos catégories de dépenses en besoin, envie ou épargne.
À la fin du mois, additionnez chaque groupe et comparez-le aux objectifs.

Réponses rapides

La règle 50/30/20 se calcule-t-elle sur le brut ou sur le net ?

Sur le revenu net – l’argent qui arrive réellement sur votre compte après impôts.

Les remboursements de crédit sont-ils des besoins ou de l’épargne ?

La mensualité minimale est un besoin. Tout ce que vous payez au-delà du minimum va dans l’enveloppe des 20 % épargne et dettes.

Et si je n’arrive pas à épargner 20 % ?

Commencez par un montant que vous pouvez tenir chaque mois, même 5 %, et augmentez-le chaque fois que vos revenus progressent ou qu’une dette est remboursée.