Comment se constituer une épargne de précaution en partant de zéro
L’épargne de précaution, c’est de l’argent mis de côté uniquement pour les imprévus : une perte d’emploi, des frais médicaux, une voiture en panne. C’est ce qui fait la différence entre un mauvais mois et une nouvelle dette.
Pourquoi vous en avez besoin
Les dépenses imprévues ne sont pas rares – elles sont seulement imprévisibles. Sans épargne, elles finissent sur une carte de crédit ou un prêt, et le coût de l’urgence continue de grimper.
Avec une épargne de précaution, le même événement devient un simple contretemps. Vous payez, vous reconstituez l’épargne, et vos projets continuent.
Combien mettre de côté
L’objectif courant est de trois à six mois de dépenses essentielles – pas de revenus, mais ce qu’il vous faut pour couvrir le loyer, les factures, l’alimentation et le transport.
Si vos dépenses essentielles s’élèvent à 1 500 par mois, trois mois représentent 4 500 et six mois 9 000. Si vos revenus sont irréguliers ou si vous faites vivre une famille seul, visez le haut de la fourchette.
Constituez-la étape par étape
- Fixez-vous un premier objectif d’un mois de dépenses essentielles, ou même une petite somme fixe. L’atteindre vite donne de l’élan.
- Ouvrez ou choisissez un compte séparé pour cette épargne, afin qu’elle ne se mélange pas à l’argent du quotidien.
- Programmez un montant automatique à y verser à chaque paie, et enregistrez-le comme un virement.
- Envoyez directement une partie de toute rentrée imprévue – une prime, un remboursement, un cadeau – vers cette épargne.
- Quand vous puisez dedans, mettez les autres épargnes en pause jusqu’à ce qu’elle retrouve son niveau.
Où la placer
- Dans un endroit sûr et accessible en un jour ou deux – un compte d’épargne est le choix habituel.
- Pas dans des placements qui peuvent perdre de la valeur au moment précis où vous en avez besoin.
- Pas sur le compte que vous utilisez tous les jours.
Réponses rapides
Faut-il d’abord rembourser ses dettes ou constituer une épargne de précaution ?
Constituez d’abord une petite réserve – environ un mois de dépenses essentielles – pour qu’un imprévu ne crée pas de nouvelle dette. Concentrez-vous ensuite sur la dette, puis complétez l’épargne.
Qu’est-ce qui compte comme une urgence ?
Ce qui est nécessaire, urgent et inattendu : perte d’emploi, frais médicaux, réparations urgentes. Les dépenses prévues comme les vacances méritent leurs propres objectifs d’épargne.
Combien de temps faut-il pour la constituer ?
En épargnant 10 % de vos revenus, vous atteignez un mois de dépenses essentielles en moins d’un an. Chaque prime ou versement supplémentaire raccourcit le délai.
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