Einen Notgroschen von null aufbauen
Ein Notgroschen ist Geld, das nur für Unvorhergesehenes zurückgelegt wird: Jobverlust, eine Arztrechnung, ein kaputtes Auto. Er macht den Unterschied zwischen einem schlechten Monat und neuen Schulden.
Warum Sie einen brauchen
Unerwartete Kosten sind nicht selten - sie sind nur nicht vorhersehbar. Ohne Rücklagen landen sie auf der Kreditkarte oder im Dispo, und der Notfall wird immer teurer.
Mit einem Notgroschen wird dasselbe Ereignis nur noch lästig. Sie zahlen, füllen die Rücklage wieder auf, und Ihre Pläne laufen weiter.
Wie viel Sie zurücklegen sollten
Ein übliches Ziel sind drei bis sechs Monate an notwendigen Ausgaben - nicht Ihr Einkommen, sondern das, was Sie für Miete, Rechnungen, Essen und Mobilität brauchen.
Kosten Ihre notwendigen Ausgaben 1.500 im Monat, sind drei Monate 4.500 und sechs Monate 9.000. Ist Ihr Einkommen unregelmäßig oder versorgen Sie allein eine Familie, peilen Sie eher das obere Ende an.
Schritt für Schritt aufbauen
- Setzen Sie sich als erstes Ziel einen Monat an notwendigen Ausgaben oder sogar nur einen kleinen festen Betrag. Wenn Sie es schnell erreichen, kommen Sie in Schwung.
- Eröffnen oder wählen Sie ein separates Konto für den Notgroschen, damit er sich nicht mit Ihrem Alltagsgeld vermischt.
- Richten Sie einen festen Betrag ein, der an jedem Zahltag automatisch dorthin fließt, und erfassen Sie ihn als Umbuchung.
- Schicken Sie einen Teil jedes unerwarteten Geldes - Bonus, Rückerstattung, Geschenk - direkt in den Notgroschen.
- Wenn Sie den Notgroschen anzapfen, pausieren Sie anderes Sparen, bis er wieder voll ist.
Wo Sie ihn parken
- Sicher und innerhalb von ein, zwei Tagen verfügbar - ein Tagesgeld- oder Sparkonto ist die übliche Wahl.
- Nicht in Anlagen, die genau dann an Wert verlieren können, wenn Sie das Geld brauchen.
- Nicht auf dem Konto, von dem Sie jeden Tag ausgeben.
Kurz beantwortet
Erst Schulden abbauen oder erst einen Notgroschen aufbauen?
Bauen Sie zuerst einen kleinen Start-Notgroschen auf - etwa einen Monat an notwendigen Ausgaben -, damit eine Überraschung keine neuen Schulden verursacht. Konzentrieren Sie sich dann auf die Schulden und füllen Sie danach den Notgroschen ganz auf.
Was zählt als Notfall?
Etwas Notwendiges, Dringendes und Unerwartetes: Jobverlust, Krankheitskosten, dringende Reparaturen. Planbare Ausgaben wie Urlaub verdienen eigene Sparziele.
Wie lange dauert der Aufbau?
Wenn Sie 10 % Ihres Einkommens sparen, haben Sie in weniger als einem Jahr einen Monat an notwendigen Ausgaben zusammen. Jeder Bonus und jede Extra-Einzahlung verkürzt die Zeit.
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