Schneeball- oder Lawinenmethode: Welcher Weg aus den Schulden passt zu Ihnen?
Wenn Sie mehrere Kredite oder Karten abzahlen, kommt es auf die Reihenfolge an. Schneeball und Lawine sind die zwei bewährten Methoden - die eine spart am meisten Geld, die andere hält Sie motiviert.
Was beide gemeinsam haben
Am Anfang funktionieren beide Methoden gleich: Sie zahlen auf jede Schuld die Mindestrate und stecken jeden zusätzlichen Betrag, den Sie finden, in eine einzige Zielschuld. Ist sie abbezahlt, fließt ihre komplette Rate in die nächste Zielschuld.
Der einzige Unterschied ist, wie Sie die Reihenfolge festlegen.
Die zwei Methoden
- Schneeball: Zahlen Sie zuerst den kleinsten Betrag ab, egal wie hoch der Zins ist. So haken Sie schnell ganze Schulden ab, und jeder Erfolg treibt Sie weiter an.
- Lawine: Zahlen Sie zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz ab. So zahlen Sie insgesamt weniger Zinsen und sind meist früher fertig.
Ein Beispiel
Stellen Sie sich drei Schulden vor: eine Kreditkarte mit 800 zu 24 % Zinsen, einen Ratenkredit über 3.000 zu 12 % und ein zinsloses Darlehen von der Familie über 500. Sie können jeden Monat 300 mehr als die Mindestraten zahlen.
Mit dem Schneeball zahlen Sie zuerst das Familiendarlehen (500) ab, dann die Karte (800), dann den Ratenkredit. Mit der Lawine beginnen Sie bei der Karte mit 24 %, dann folgt der Ratenkredit, dann das Familiendarlehen. Die Lawine kostet weniger Zinsen, der Schneeball beschert Ihnen innerhalb von zwei Monaten die erste erledigte Schuld.
Welche Methode sollten Sie wählen?
Liegen Ihre Zinssätze weit auseinander und sind Sie diszipliniert, spart die Lawine mehr. Haben Sie es schon einmal versucht und die Motivation verloren, bringen Sie die schnellen Erfolge des Schneeballs vielleicht bis ans Ziel.
Die beste Methode ist die, an der Sie in einem Jahr noch festhalten. Schulden mit irgendeiner der beiden Methoden abzubauen, ist besser, als auf den perfekten Plan zu warten.
Noch diese Woche loslegen
- Listen Sie jede Schuld mit Restbetrag, Zinssatz und Mindestrate auf.
- Legen Sie Ihre Reihenfolge fest: kleinster Betrag zuerst oder höchster Zins zuerst.
- Suchen Sie sich in Ihrem Budget einen festen Zusatzbetrag, den Sie jeden Monat zahlen können.
- Erfassen Sie jede Zahlung, damit Sie immer sehen, wie der Restbetrag sinkt.
Kurz beantwortet
Welche Methode ist schneller?
Die Lawine ist meist etwas früher fertig und kostet weniger Zinsen, weil die teuerste Schuld zuerst schrumpft.
Sollte ich beim Schuldenabbau weiter sparen?
Behalten Sie einen kleinen Notgroschen, damit neue Überraschungen nicht zu neuen Schulden werden. Darüber hinaus bringt zusätzliches Geld meist am meisten, wenn es in hochverzinste Schulden fließt.
Zählen Darlehen von Freunden und Familie mit?
Ja. Listen Sie sie zusammen mit allem anderen auf. Sie sind oft zinslos, landen bei der Lawine also am Ende, beim Schneeball aber womöglich ganz vorn.
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