Die 50/30/20-Regel: Ihr Einkommen einfach aufteilen
Wenn Ihnen ein detailliertes Budget zu viel ist, gibt Ihnen die 50/30/20-Regel drei Töpfe statt dreißig Kategorien. So funktioniert sie - und so passen Sie sie an.
Die Regel in einem Satz
Teilen Sie Ihr Nettoeinkommen in drei Teile: 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % fürs Sparen und den Schuldenabbau.
Das ist ein Ausgangspunkt, kein Gesetz. Ihr Wert liegt darin, dass sie leicht zu merken ist und schnell zeigt, ob Ihre Ausgaben aus dem Gleichgewicht geraten sind.
Was in welchen Topf gehört
- Bedürfnisse (50 %): Miete oder Kreditrate fürs Zuhause, Nebenkosten, Lebensmittel, Weg zur Arbeit, Versicherungen, Mindestraten für Kredite - alles, was Sie zahlen müssen, um zu leben und zu arbeiten.
- Wünsche (30 %): Essengehen, Freizeit, Shopping, Hobbys, Reisen, Abos, die Sie kündigen könnten.
- Sparen und Schulden (20 %): Notgroschen, Sparziele, Altersvorsorge und alle Tilgungen über die Mindestrate hinaus.
Ein Beispiel
Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 im Monat ergibt die Regel 1.500 für Bedürfnisse, 900 für Wünsche und 600 fürs Sparen und zusätzliche Tilgungen.
Kosten Ihre Bedürfnisse schon 1.800, liegen Sie bei 60 %. Das heißt nicht, dass Sie versagt haben - nur, dass der Topf für Wünsche oder fürs Sparen kleiner ausfallen muss, bis sich etwas ändert.
Wann Sie die Prozente anpassen sollten
In Städten mit hohen Mieten machen die Bedürfnisse schnell 60 % oder mehr aus. Eine Aufteilung von 60/20/20 oder 60/30/10 ist immer noch viel besser als gar kein Plan.
Haben Sie teure Schulden, können Sie einen Teil des Wunsch-Topfs eine Zeit lang in die Tilgung stecken - zum Beispiel 50/20/30 -, bis die Schulden weg sind.
So starten Sie noch diesen Monat
- Ermitteln Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen.
- Multiplizieren Sie es mit 0,5, 0,3 und 0,2 - das sind Ihre drei Zielwerte.
- Ordnen Sie jede Ihrer Ausgabenkategorien als Bedürfnis, Wunsch oder Sparen ein.
- Addieren Sie am Monatsende jede Gruppe und vergleichen Sie sie mit den Zielwerten.
Kurz beantwortet
Gilt die 50/30/20-Regel für brutto oder netto?
Für netto - also das Geld, das nach Steuern und Abgaben tatsächlich auf Ihrem Konto ankommt.
Zählen Kreditraten zu den Bedürfnissen oder zum Sparen?
Die Mindestrate ist ein Bedürfnis. Alles, was Sie darüber hinaus zahlen, gehört in den 20-%-Topf für Sparen und Schulden.
Was, wenn ich keine 20 % sparen kann?
Fangen Sie mit einem Betrag an, den Sie jeden Monat durchhalten, selbst wenn es nur 5 % sind, und erhöhen Sie ihn jedes Mal, wenn Ihr Einkommen steigt oder ein Kredit abbezahlt ist.
Weiterlesen
Ausgaben tracken - und wirklich dranbleiben
Warum sich Ausgaben tracken lohnt, wie Sie jede Zahlung am einfachsten festhalten und welche Gewohnheiten verhindern, dass Sie nach zwei Wochen aufgeben.
Zero-Based Budgeting: jedem Teil Ihres Einkommens eine Aufgabe geben
So funktioniert Zero-Based Budgeting, die Null-Methode fürs Haushaltsbudget: mit Rechenbeispiel und ohne jeden Monat stundenlang zu planen.
Einen Notgroschen von null aufbauen
Wie hoch Ihr Notgroschen sein sollte, wo Sie ihn am besten parken und wie Sie ihn Schritt für Schritt aufbauen - auch mit kleinem Einkommen.