Bola de nieve o avalancha: ¿qué método para pagar deudas te conviene?
Cuando debes varios préstamos o tarjetas, el orden en que los pagas importa. La bola de nieve y la avalancha son los dos métodos probados: uno te ahorra más dinero y el otro te mantiene motivado.
Lo que tienen en común
Los dos métodos empiezan igual: pagas el mínimo de cada deuda y pones todo el dinero extra que puedas en una sola deuda objetivo. Cuando la terminas de pagar, sumas toda su cuota a la siguiente.
La única diferencia es cómo eliges el orden.
Los dos métodos
- Bola de nieve: pagas primero el saldo más pequeño, sin importar su tasa de interés. Liquidas deudas enteras rápido y cada logro te da ánimo para seguir.
- Avalancha: pagas primero la deuda con la tasa de interés más alta. Pagas menos intereses en total y normalmente terminas antes.
Un ejemplo
Imagina tres deudas: una tarjeta de 800 al 24% de interés, un préstamo personal de 3000 al 12% y un préstamo familiar de 500 sin intereses. Cada mes puedes pagar 300 más que los mínimos.
Con la bola de nieve, liquidas primero el préstamo familiar (500), luego la tarjeta (800) y después el préstamo personal. Con la avalancha, empiezas por la tarjeta al 24%, sigues con el préstamo personal y terminas con el familiar. La avalancha te cuesta menos intereses; la bola de nieve te da una deuda saldada en menos de dos meses.
¿Cuál deberías elegir?
Si tus tasas de interés son muy distintas y eres disciplinado, la avalancha te ahorra más. Si ya lo intentaste antes y perdiste la motivación, los logros rápidos de la bola de nieve pueden ser lo que te lleve hasta el final.
El mejor método es el que sigas usando dentro de un año. Pagar tus deudas con cualquiera de los dos es mejor que esperar el plan perfecto.
Empieza esta semana
- Haz una lista de todas tus deudas con su saldo, tasa de interés y pago mínimo.
- Decide el orden: primero el saldo más pequeño o primero la tasa más alta.
- Busca en tu presupuesto una cantidad extra fija que puedas pagar cada mes.
- Registra cada pago para ver siempre cómo baja el saldo.
Respuestas rápidas
¿Qué método es más rápido?
La avalancha normalmente termina un poco antes y cuesta menos intereses, porque la deuda más cara se reduce primero.
¿Debo seguir ahorrando mientras pago deudas?
Mantén un pequeño fondo de emergencia para que los nuevos imprevistos no se conviertan en nuevas deudas. Más allá de eso, el dinero extra suele rendir más pagando deudas con intereses altos.
¿Cuentan los préstamos de amigos y familiares?
Sí. Inclúyelos en la lista con todo lo demás. Muchas veces no tienen intereses, así que van al final en la avalancha, pero pueden ir primero en la bola de nieve.
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